Medios de pago internacionales, ¿cuál es el más efectivo en las exportaciones e importaciones?
Hacer negocios puede ser complicado y para hacer un contrato de exportación e importación efectivo, este requiere cumplir con algunos aspectos fundamentales: una buena negociación, confianza y pactar alguno de los medios de pago internacionales más conveniente para el vendedor y el comprador. De esta manera, tanto el exportador como el importador pueden garantizar que estrecharon su mano con el socio comercial correcto.
Pero, ¿cuáles son los instrumentos de pago que existen y cuál es el más seguro o conveniente? En este contenido vamos a responder a tu pregunta, dándote una lista de las formas de pago en el comercio internacional más comunes y remarcando un poco sus ventajas y desventajas de las transacciones de comercio internacional.
Pero antes, analicemos brevemente algunos puntos que debes tomar en cuenta para evitar dentro de lo posible algunos de los riesgos existentes en dichas transacciones.
¿Cuál es la escala de riesgo en las transacciones de comercio internacional?
Entre los riesgos más comunes en las transacciones internacionales se encuentran los siguientes:
- País con el que negocies
- Divisas
- Elección de socios comerciales
- Términos de intercambio
- Pagos
- Fraude
- Aduanas, controles y licencias nacionales
Como mencionamos al inicio de este artículo, una negociación conlleva muchos pasos y suele ser compleja. Sobre todo cuando llega el momento de pactar alguno de los medios de pago internacionales y, posteriormente, esperar a que el pago y las mercancías sean enviadas en tiempo y forma.
La escala de riesgos para los exportadores e importadores dependerá directamente de la forma de pago que utilicen. Pero, ¿de forma específica como aplica para estas dos contrapartes?
El riesgo de los exportadores
Es importante que, como exportador, se tome una decisión inteligente acerca de los socios comerciales con los que se trabaje. Algunas fuentes útiles de información para encontrar compradores de confianza son las cámaras de comercio, los consulados comerciales de las embajadas extranjeras o las ferias comerciales.
Después, elegir uno de los tipos de forma de pago que más convenga y garantice la liquidez para la empresa. Para los exportadores el dinero efectivo es su opción de pago más segura, pues recibe lo correspondiente antes de envíar las mercancías.
El riesgo de los importadores
De igual forma, la elección del socio comercial es uno de los puntos más importantes. Pero, sin duda, un aspecto vital del que los importadores quieren asegurarse es de que recibirán las mercancías que han pedido.
Una de las modalidades de pago internacional más viables suele ser la cuenta abierta de negociación, ya que asegura que, en cuanto reciba las mercancías pedidas, puede efectuar el pago por ellas.
Sin embargo, la cuenta abierta y el pago en efectivo no son las únicas alternativas que existen para los exportadores e importadores en cuanto a los términos de pago en el comercio internacional.
Dando seguimiento al tema principal de las formas de pago internacionales, te presentamos las más relevantes para los exportadores e importadores.
Formas de pago internacional
Existen modalidades de pago internacional en el comercio exterior. Estas son las principales:
- Pago anticipado
- Pago a la vista o documento contra pago
- Cartas de crédito
- Cuenta abierta
- Consignación
- Factoraje financiero
A continuación, te explicamos en qué consiste cada una de estas formas de pago en el comercio internacional.
1. Pago anticipado
Esta forma de pago consiste en hacer el pago al exportador antes de efectuar el embarque. Este es uno de los medios de pago internacionales más seguros, ya que estás en tu derecho de mandar la mercancía al comprador hasta que recibas la transferencia de fondos.
Por más que quisiéramos asegurar que dentro de los tipos de pago que existen este es el más común, lamentamos decirte que no es así. Por lo tanto, te recomendamos no contar con el dinero correspondiente a tu pago antes de entregar la mercancía a tu comprador.
Este proceso de compraventa internacional tiene contraparte, ya que, como exportador puedes asegurar un pago previo o decidir entre retener una mercancía hasta que te paguen o enviarla y esperar el pago después. En el caso del importador, también pretende un riesgo, pues, en caso de efectuar su pago anticipado no tiene ninguna garantía de que recibirá su pedido.
2. Pago a la vista o documento contra pago
Cuando se realiza un contrato de compraventa de mercancías en México bajo el esquema de pago a la vista o documento contra pago, un banco, en representación del exportador, presenta los documentos al importador para que pueda recibir la mercancía. Esto tiene por objetivo lograr que el comprador realice el pago correspondiente lo más inmediato posible.
Una de las desventajas más grandes de este tipo de cobranza bancaria internacional es el riesgo de liquidez que se produce cuando el deudor no tiene dinero para pagar al exportador. Este riesgo se acrecienta si el documento contra pago cuenta con fechas de vencimiento muy largas.
3. Cartas de crédito
Este es uno de los medios de pago en el comercio internacional más seguros tanto para el exportador como para el importador. Está sujeto a regulaciones internacionales y es gestionado por instituciones financieras. La modalidad de esta forma de pago compromete al importador a pagar a través de un banco al exportador siempre y cuando se cumpla con la entrega de mercancías pactada.
Los beneficios de la carta de crédito para los exportadores es brindar confianza de recibir el pago por lo que está vendiendo y dar certeza sobre los términos y condiciones a cumplir para obtener su pago.
En cuanto a los beneficios de la carta de crédito, uno de los medios de pago internacionales más seguro, para los importadores dar confianza de que recibirá lo pactado y elimina obstáculos de tiempo, espacio e idioma, ya que no tiene trasladarse a la ubicación del exportador para hacer cumplir los términos y condiciones.
4. Cuenta abierta
Si en una venta de mercancía a crédito pactan como forma de pago una cuenta abierta, esto obliga al exportador a envíar los bienes sin garantía alguna. El periodo de pago acordado empieza a correr en cuanto la mercancía llega al destino del comprador, siempre y cuando esta cumpla con sus expectativas. Esto puede tardar entre 30, 60 o 90 días después de recibido el embarque y no existe ningún documento de alguna institución financiera que intervenga. Por lo tanto, este proceso de compraventa internacional es uno de los más arriesgados para el exportador.
5. Consignación
Entre las formas de comercio internacional la consignación se basa en un acuerdo contractual por el cual un distribuidor extranjero o un agente independiente recibe y vende los bienes del exportador. Este tiene derecho a dichos bienes hasta que son vendidos. Sin embargo, esta opción no garantiza ningún pago para el exportador.
6. Factoraje financiero
El factoraje financiero, más que fungir como un cheque internacional se consolida como una herramienta que emplean algunas empresas exportadoras para obtener liquidez de manera inmediata a partir de las venta de sus facturas por cobrar a entidades financieras.
Su funcionamiento consiste en que el exportador emite al comprador (importador) la factura de la venta que realizó. Posteriormente, el mismo exportador se pone en contacto con la financiera para solicitar una línea de factoraje sobre la tasa de comisión del monto total de la factura que dicha financiera cobrará por el servicio.
Una vez aceptada la operación por el exportador, la financiera comprará la factura y le otorgará un adelanto de hasta el 90% del monto total de la factura.
De esta manera el exportador puede ofrecer plazos flexibles de pago a su cliente sin preocuparse por la liquidez de su empresa. El importador pagará directamente a la financiera y esta retornará el 10% restante al exportador, menos la tasa de comisión pactada desde un principio.
El factoraje financiero puede ser con o sin recurso. Este último es uno de los más convenientes para los exportadores, ya que el banco o la financiera gestiona las cuentas por cobrar y absorbe el riesgo de impago por parte del importador. En caso de que el comprador no cumpla con su parte del pago, el exportador no tiene la obligación de hacer el pago y la financiera absorbe en un 100% el valor total de la factura.
¿Qué te han parecido los medios de pago internacionales compartidos? ¿Cuál consideras que es tu mejor opción? Tómate el tiempo necesario para decidir inteligentemente, de esta manera, evitas riesgos y pérdidas para tu empresa.
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