¿Qué son las unidades de inversión y por qué te conviene invertir en ellas?
Invertir hace crecer tu dinero y te ahorra mucho tiempo y esfuerzo para conseguir tus metas financieras. Pero, ¿cuáles son tus opciones? Una de ellas es invertir en UDIS. Si no habías escuchado este término antes, descuida, a continuación te decimos qué son las unidades de inversión, por qué son una buena alternativa de inversión y cómo puedes invertir en ellas.
¿Qué son las UDIS?
Las unidades de inversión (UDIS) son unidades de valor determinadas por el Banco de México (Banxico) para solventar las obligaciones de diferentes tipos de créditos, los cuales pueden ser créditos hipotecarios, financieros o mercantiles. Esto a través de la inflación o incremento de los precios de dichos créditos.
El valor de las UDIS se incrementa diariamente para mantener el poder adquisitivo del dinero y este valor se establece tomando en cuenta el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Este es un indicador económico que mide la variación de precios de una canasta de bienes y servicios básicos que sirve para representar el consumo en los hogares mexicanos.
El surgimiento de las UDIS se dio en el año de 1995 y abrieron una enorme oportunidad para que las personas físicas que no eran candidatas a ningún tipo de crédito por parte de entidades bancarias pudieran tener acceso a créditos hipotecarios.
¿Para qué sirven las UDIS?
El objetivo de las unidades de inversión es mantener el poder adquisitivo del dinero con el paso del tiempo. Poder comprender por qué importan las UDIS es más fácil de lo que puedes pensar y te lo explicamos con un ejemplo muy básico: el precio de la gasolina.
Si eres de México debes tener el recuerdo de que hace 10 años el litro de gasolina tenía un costo de alrededor de 10 pesos, ¡sí, 10 pesos! Sin embargo, hoy por hoy, si tienes auto o simplemente has pasado y visto los letreros de costos en las estaciones de gas, te habrás percatado que el litro de gasolina ronda entre los 19 y 22 pesos.
Esto equivale a un aumento del 120% en el precio de la gasolina en un transcurso de 10 años. Si hoy ahorras esos 22 pesos para comprar gasolina en 10 años, puedes asegurar que simplemente no será posible debido a la inflación.
¿Esto significa que las UDIS son malas? ¡Todo lo contrario! Las unidades de inversión son esenciales para que tu dinero no pierda su valor adquisitivo.
Velo de esta manera: si las UDIS fueran un valor monetario (en vez de pesos mexicanos), hoy, en 2021, el litro de gasolina te cuesta 22 UDIS y en 2031 también te costará 22 UDIS (de forma proporcional), pues las UDIS subirán de valor al mismo ritmo que el litro de gasolina.
Pero, ojo, las UDIS no se pueden comprar ni puedes invertir directamente en ellas, simplemente son unidades de medida que siguen el paso del aumento de los precios.
UDIS en inversión, ¿cómo funcionan?
Ya que has comprendido mejor qué son las unidades de inversión, lo siguiente es conocer de qué forma tú, como emprendedor, puedes ocuparlas en tus inversiones. Si por tu cabeza tienes la pregunta sobre qué tipo de inversión son las UDIS, debes saber que las UDIS son un tipo de inversión de ahorro y de bajo riesgo.
Pero para que comprendas un poco mejor qué significan las unidades de inversión a la hora de invertir, respondamos unas cuantas preguntas básicas:
¿Quién puede utilizar las unidades de inversión?
Como lo mencionamos al inicio al responder qué son las unidades de inversión, estas surgieron con la finalidad de que las personas físicas que no eran candidatas para beneficiarse de algún crédito financiero ofrecido por bancos pudieran adquirir créditos hipotecarios.
Hoy por hoy su objetivo sigue siendo el mismo pero se ha expandido un poco más allá del área de hipotecas, pues actualmente también pueden ser usadas como medio de inversión a través de la adquisición de UDIBONOS.
Sí, sabemos que seguramente te estamos hablando de muchos términos nuevos, pero si como inversionista y emprendedor quieres beneficiarte de las unidades de inversión en México, lo mejor es que comiences a apuntar. Te prometemos que este tema no es tan complejo como parece.
¿Qué son los UDIBONOS?
Los UDIBONOS son títulos de deuda emitidos por el Gobierno Federal de México para proteger a sus beneficiarios de los efectos de la inflación. Esto significa que, si realizas una inversión, los UDIBONOS ayudan a mantener constante el valor real de dicha inversión para darte seguridad y rendimientos reales.
Un UDIBONO tiene un valor nominal de 100 UDIS, su plazo es de 3 años y se pagan intereses semestrales con una tasa de interés fija. Ahora, ¿cuánto cuesta un UDIS en pesos mexicanos? El valor de un UDIS equivale a 6.95 pesos mexicanos; haciendo el cálculo del UDIBONO, este tiene un valor de 694.56 pesos mexicanos.
Un punto importante a recordar es que, como ya lo mencionamos, las unidades de inversión dependen de la inflación del país. Por lo tanto, las UDIS, aunque su valor cambia constantemente, nunca bajan de valor.
¿Cuáles son las ventajas de las UDIS en una inversión?
Si bien las UDIS son más un instrumento de ahorro, las UDIS para los inversionistas tienen la ventaja de proteger tu dinero para que no pierda valor adquisitivo con el paso del tiempo.
Esto, antes de 1995 no existía y cuando México tuvo la gran devaluación, los ahorros de miles de mexicanos simplemente “desaparecieron”. Claro, el dinero seguía en sus cuentas de ahorro, pero su valor se había disminuido casi en un 100%. Esto hizo que algunos miles de pesos, se convirtieran en unos cuantos pesos (o menos).
¡Este es el gran objetivo de las unidades de inversión y su mayor ventaja! Darte la seguridad de que si hoy tienes una cantidad de dinero ahorrado para tu pequeña o mediana empresa, el día que decidas ocuparlo, su valor sea proporcional al tiempo en que te encuentres.
¿Hay desventajas? Sí, y podría ser que las UDIS son consideradas una inversión de bajo riesgo. Esto significa que su rendimiento puede ser relativamente bajo en comparación con otros tipos de inversiones de mayor riesgo.
Sin embargo, siguen siendo una opción a considerar y que puedes analizar según las necesidades actuales de tu empresa. Conociendo las ventajas y desventajas de las UDIS, te compartimos ahora la forma más eficaz de invertir en UDIBONOS.
¿Cómo invertir en UDIBONOS?
Hasta el momento ya sabes qué son las unidades de inversión y cuánto vale una UDI. Y si has llegado hasta aquí, es porque sigues interesado en conocer cómo puedes invertir en ellas, ¿cierto?
Afortunadamente, el proceso para invertir en UDIBONOS no es tan complejo como pensarías. Para comenzar tienes que acceder a Cetes Directo, el cual es un programa del Gobierno Federal mexicano que surgió en 2010 con la intención de fomentar y democratizar el ahorro y la inversión en México.
Una vez dentro del portal, sigue los siguientes pasos para invertir o ahorrar en unidades de inversión en México:
- Crea una cuenta en Cetesdirecto
- Registra una cuenta bancaria en donde se transferirán los recursos
- Consulta periódicamente el calendario de colocaciones
- Selecciona la opción “Comprar”
- Elige el plazo a invertir
- Transfiere los recursos para la compra de UDIBONOS
¡Listo! Los requisitos para invertir en UDIS son bastante flexibles:
- Ser mayor de 18 años
- Ser residente en México
- Ser el titular de una cuenta bancaria
Entre algunos de los beneficios que Cetesdirecto te destaca de invertir en UDIBONOS son:
- Apertura y operación de cuenta en minutos y desde internet
- Inversiones a tu medida (puedes invertir desde 100 pesos mexicanos hasta 10 millones de pesos mexicanos)
- Sin pago de comisiones, penalizaciones, ni costos por transacción
- Disponibilidad de tus recursos en el momento en que los necesites
- Inversión segura respaldada por el Gobierno de México
¿Cómo se calculan las unidades de inversión?
Para medir los créditos en UDIS tienes dos opciones, ambas igual de sencillas.
La primera es, directamente en el portal de Cetesdirecto, a través de la calculadora de simulación que te permite tener un estimado del rendimiento que obtendrías de acuerdo al monto y plazo que elijas.
La segunda es una opción más manual, pero no tiene complicaciones. Tan solo tienes que multiplicar el valor del crédito en UDIS por el valor de las UDIS ese día.
Por ejemplo, si recibes un crédito bancario por 17 mil pesos mexicanos hoy, tienes que multiplicar ese valor por el costo actual de un UDIBONO que es 6.95 pesos (octubre 2021).
La fórmula quedaría expresada de la siguiente manera:
17 mil x 6.95 pesos = $118,150 pesos mexicanos.
Ese sería el valor en pesos del crédito bancario. ¿Lo ves? ¡Fue muy fácil!
¿Qué te ha parecido el tema de las unidades de inversión en México? Como has podido comprobar, invertir en UDIS es muy sencillo y flexible. Sin embargo, al ser un tipo de inversión de bajo riesgo, puede que estés buscando mayores rendimientos a largo plazo para tus inversiones, así que no descartes la posibilidad de investigar más alternativas.
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