¿Cómo funciona un crédito Pyme y qué implica usar este plan de financiamiento?

¿Quieres saber cómo funciona un crédito Pyme? Este recurso ha demostrado ser de gran utilidad para las pequeñas y medianas empresas (utilizándolo de forma adecuada, formando parte de un plan financiero), por lo que harías bien en considerarlo. Independientemente de que tu empresa esté naciendo o ya sea un proyecto consolidado en el mercado.

Las Pymes requieren un mayor apoyo para el fortalecimiento de la economía de una nación. Por este motivo, es importante buscar la forma de que los emprendedores puedan disponer de las herramientas necesarias para que su compañía no colapse a las primeras de cambio. Y aquí es donde se demuestra la importancia de saber cómo funciona un crédito Pyme.

En este post, no sólo descubrirás cómo funciona un crédito Pyme, también podrás saber qué son los créditos Pymes, algunos beneficios y requisitos generales para solicitar este tipo de financiamiento y 3 ideas que te pueden ser de ayuda para la utilización de este recurso.

¿Qué es el crédito Pyme?

Un crédito Pyme es, en pocas palabras, un financiamiento especial otorgado a las pequeñas y medianas empresas, priorizando el crecimiento de las mismas y el fortalecimiento de lo que es su ciclo productivo.

¿Quieres saber cómo funciona un crédito Pyme? Sencillo, lo primero que debes manejar como empresario es evaluar las distintas opciones que tienes a disposición para elegir y determinar cuál es la que mejor se adapta a tus necesidades (no te preocupes, más adelante te ofrecemos algunas opciones que te pueden servir).

Para tomar la decisión correcta, debes tener claro algunos puntos primordiales sobre este programa de financiamiento:

• El objetivo del financiamiento. ¿Qué esperas conseguir con este ingreso?
• ¿Qué cantidad de capital necesitas?
• ¿Cómo y cuál será la estrategia que piensas implementar para realizar el pago?

Una vez tengas estos requisitos presentes y vayas a la institución, la entidad te puede ofrecer desde un financiamiento con pago a plazos, hasta una asesoría especial y personalizada, con la intención de que puedas obtener el mejor rendimiento posible, con el crédito otorgado.

Para entender cómo funciona un crédito Pyme, debes saber que lo puedes usar para alguna acción específica que desees concretar, como por ejemplo:

• Comprar equipo nuevo o material.
• Remodelar o mejorar el lugar de trabajo
• Asegurar un flujo de capital, a corto plazo
• Pagar impuestos y estar al día con las deudas
• Poder realizar el financiamiento del capital de trabajo a mediano plazo
• Expandir tu emprendimiento y comenzar nuevos negocios dentro de la misma empresa

Cabe destacar que los créditos Pymes pueden ser de corto, mediano y largo plazo, sin distinción. Sólo debes asegurarte de saber cómo funciona un crédito Pyme y, así, evitarás cualquier clase de problemas a futuro.

¿Cuáles son los beneficios del crédito Pyme?

Al hablar de cómo funciona un crédito Pyme, mencionamos algunos beneficios particulares que puedes obtener, en caso de solicitar uno (y de que sea aprobado). Pero ahondemos un poco más en este punto.

Los beneficios de los créditos Pymes dependen mucho de cuál será la entidad u organismo al cual le solicitaste el crédito para tu empresa. Sin embargo, hablando en un tono más general, algunas de las ventajas de este financiamiento son:

• Evitar sacrificar la liquidez de tu negocio
• Disponer de un capital, con el que no contabas, en poco tiempo
• Empezar a crear un historial de crédito y, así, obtener condiciones mucho más favorables en un futuro
• Financiar tus estrategias de crecimiento empresarial
• Obtener tasas preferenciales, en función del nivel de actividad de tu emprendimiento

Nada mal, como te puedes dar cuenta. Conocer cómo funciona un crédito Pyme te puede resultar de mucho provecho para muchas cuestiones referentes a tu negocio, pero lo mejor es usarlos con conciencia y evitar endeudarte sin motivo ni razón.

Requisitos para un crédito Pyme

Al igual que los beneficios, los requisitos para un crédito Pyme también pueden variar. Sin embargo, te ofrecemos una lista de posibles solicitudes que necesites para agilizar este trámite.

Algunos de los requisitos para Pymes son los siguientes:

• Alta en Hacienda como persona moral o física, con actividades empresariales
• Puede ser una persona física o de un representante o accionista principal del negocio, con una edad que oscile entre los 25 y los 70 años de edad
• Tener 6 meses de facturación, mínimo
• Clave CIEC (Clave de Identificación Electrónica Confidencial)
• Identificaciones oficiales que estén vigentes y con su respectiva fotografía
• Copia de acta constitutiva y de otorgamiento de poderes para personas morales
• Poseer algún comprobante de domicilio que sea reciente
• Buró de crédito

No basta con saber cómo funciona un crédito Pyme si no conoces los requisitos necesarios para solicitar uno. Ahora bien, ¿eres consciente del financiamiento para microempresas que solicitarás?

Opciones de crédito para Pyme en México

Algo que debes saber sobre cómo funciona un crédito Pyme es que puede convertirse en uno de los elementos determinantes entre lo que será el éxito o el fracaso de tu emprendimiento. Por lo que es fundamental que conozcas cuáles opciones de financiamiento tienes a tu disposición.

Por ese motivo, te hemos traído 3 programas de financiamiento, verdaderamente efectivos para todo aquel que prepare estrategias financieras para Pymes. Eso sí, no debes olvidar un concepto muy importante: no es lo mismo un financiamiento que impulse el crecimiento de tu compañía a uno que te ayude a concretar tu idea de negocio, que aún tienes en mente.

Ahora sí, ¡veamos algunas ideas para saber realmente sobre cómo funciona un crédito Pyme!

1. Incubadora de negocios para Pyme

¿Alguna vez has escuchado hablar sobre las incubadoras de negocios? Son un recurso importante que le concede herramientas a empresarios, cuyos negocios están naciendo y le ayudan a tomar el impulso necesario para que puedan crecer y consolidarse en el mercado. Así que, básicamente, se trata de créditos para iniciar un negocio.

Así que si tienes un emprendimiento en etapa inicial (especialmente si aún estás construyendo tu plan de negocio), es buen momento para solicitar un crédito Pyme. ¿Por qué? Pues no sólo recibirás un respaldo financiero que te será de utilidad, también garantiza el apoyo y respaldo de tu empresa a través de un plan de acción, que te servirá para el logro de tus objetivos.

Usualmente, los requisitos para este tipo de financiamiento pueden variar, aunque lo más probable es que debas:

• Cumplir un programa de certificación
• Pasar diversas entrevistas
• Determinar los lineamientos del proyecto de tu negocio, para tener clara su viabilidad

2. Apoyo del gobierno hacia las empresas

Un aspecto muy importante que debes tener en cuenta sobre cómo funciona un crédito Pyme es el de tener presente que tienes la opción de buscar apoyo del Gobierno.

Este tipo de préstamos para micronegocios busca respaldar a las pequeñas y medianas empresas y, así, impulsar el motor económico de la nación, mediante la concesión de programas que vayan en función de crear, desarrollar y evaluar la viabilidad y sustentabilidad de las Pymes emergentes.

Ante la crisis sanitaria ocasionada por el COVID-19, el Gobierno de México impulsó varios programas públicos que iban en este sentido, servir de apoyos para pequeñas empresas con el tema de la recuperación financiera, ante las grandes pérdidas de muchas compañías.

Eso sí, en caso de que necesites el financiamiento de forma urgente, debes saber que este tipo de créditos de gobierno suelen conllevar un proceso lento y con un sistema de selección riguroso, gracias a que sus bajos intereses y flexibilidad han hecho que las listas de espera sean muy largas. Así que toma tus precauciones.

3. Crédito para negocios

Aquí tenemos el tipo de financiamiento más común, que es el que concede una entidad financiera para diversos objetivos, como los siguientes:

• Adquisición de bienes
• Pago de proveedores o servicios
• Capital de trabajo

Eso sí, algo que debes entender sobre cómo funciona un crédito Pyme, a diferencia de un financiamiento personal, es que el primero busca aliviar los gastos que una compañía pueda tener, en función de las necesidades que vayan surgiendo en el camino. Y, aunque las tasas de interés varían, el plan está estructurado para que se genere un compromiso financiero que no implique un riesgo a futuro.

Para este tipo de financiamiento, te recomendamos optar por una fintech, compañías que pueden conceder este tipo de créditos Pymes, sin necesidad de tanta burocracia y que cuenta con planes ideales para las pequeñas y medianas empresas.

Y si hay una fintech que respalda a las Pymes mexicanas, esa es Mundi. No sólo por enseñarte cómo funciona un crédito Pyme, sino que también ayudamos a las pequeñas y medianas empresas a exportar mucho más, con la menor posibilidad de impago posible, adquiriendo las facturas por cobrar del exportador y concediendo un adelanto de hasta el 90% de la factura, en 24 horas.

Según revela la Secretaría de Economía del Gobierno de México, en este país, la participación de las Pymes en lo que sería el comercio internacional abarca entre el 5% y el 15%. ¿La diferencia con los países desarrollados? Que las Pymes representan una cifra entre el 35% y el 60%.

Por lo que, desde Mundi, aspiramos a disminuir la brecha de exportación que existe en esta nación, a través de los servicios de factoraje. Y a que los empresarios aprendan acerca de cómo funciona un crédito Pyme, por supuesto.

Por esta razón, es muy importante para un negocio Pyme que conozca las tendencias del comercio internacional en México para 2022. Desde 2020, ha habido un crecimiento notorio en el valor de las exportaciones de mercancías, por lo que el escenario es bastante positivo en este sentido para las pequeñas y medianas empresas.

Y, para ello, te invitamos a descargar nuestro ebook de tendencias, con el cual estarás consciente de los temas más destacados en materia de comercio internacional, al tiempo que te preparas para todos los retos que se vienen en 2022. ¿Te lo vas a perder?

Y este ha sido nuestro post sobre cómo funciona un crédito Pyme. No olvides que, en Mundi, contamos con un servicio de factoraje financiero ideal para tu negocio. Como te comentamos anteriormente, tienes la opción de adelantar el cobro de tus facturas de exportación para que continúes con tus actividades, sin ninguna dificultad ni preocuparte por la falta de recursos. ¡Contáctanos!