Todas las empresas, además de surgir de una gran idea, requieren de trabajo, una gran administración, y uno de los aspectos más difíciles: conseguir capital financiero necesario para mantenerla estable y a flote.
Es por eso que las fuentes de financiamiento se han vuelto una gran opción para los emprendedores, pues la mayoría piensa que obtener un préstamo bancario es la única opción disponible, cuando en realidad existen otras alternativas que pueden resultar más fáciles y de mejor acceso para los emprendedores en México.
A lo largo de este artículo hablaremos sobre cuáles son esas fuentes de financiamiento para emprendedores mexicanos, sus características, así como sus ventajas y desventajas.
Empecemos definiendo qué son las fuentes de financiamiento.
¿Qué son las fuentes de financiamiento?
Las fuentes de financiamiento o fuentes de financiación para las PyMES son todas las vías de inversión que existen en el mercado. Y cuando decimos todas, no exageramos; van desde las inversiones familiares, inversiones públicas (o gubernamentales) o cualquier fuente de inversiones privadas.
La finalidad más común de las fuentes de financiamiento es inyectar capital para desarrollar o acelerar el crecimiento de un negocio. Pero también existen otros motivos por las cuales una PyMES acceden a dichas fuentes, por ejemplo:
- Iniciar o emprender una empresa.
- Financiar el incremento de ventas.
- Realizar inversiones en publicidad digital.
- Anticipar pagos a proveedores.
- Reestructurar deudas.
- Comprar automóviles o vehículos comerciales para la empresa.
- Comprar un local, oficina, terreno o una nave industrial.
- Comprar equipo de cómputo, de oficina o maquinaria.
Importancia de las fuentes de financiamiento
En muchos casos de emprendimiento, sobre todo al inicio de actividades, no siempre es posible financiar la operación de una empresa a partir de los ingresos generados, utilidades, etc.
Por eso, conviene tener éste “as bajo la manga” y así lograr los objetivos de tu PyME en un periodo de tiempo más competitivo gracias a las fuentes de financiamiento.
Eso sí, para lograrlo necesitas desarrollar un buen historial crediticio y mantener actualizados los libros contables, flujos de efectivo y el registro de todos tus recursos financieros.
Mencionando brevemente cuáles son estos recursos financieros en un emprendimiento, podemos resumir que son 3 tipos:
- Efectivo: El dinero físico disponible de la empresa.
- Valores líquidos: Son los activos que fácilmente se pueden transformar en dinero sin que pierdan valor. Por ejemplo: Acciones cotizadas en la bolsa y mercados financieros, activos de renta física, cuentas a cobrar de clientes y hasta los inventarios de una empresa.
- Líneas de crédito: Son las líneas de financiación que normalmente expiden las instituciones financieras como los bancos. Por ejemplo: Cualquier tipo de préstamo, descuentos de efectos, pólizas de créditos o líneas de confirming y factoraje financiero, entre otros.
¿Qué debes tener en cuenta antes de iniciar las operaciones de tu negocio?
Antes de iniciar un negocio, cuando estás en la etapa de la creación del plan de empresa, debes incluir tus flujos de efectivo actuales y proyecciones reales, y un plan de financiamiento que detalle los recursos financieros con los que dispones, además de la fuente por la que se adquieren dichos recursos.
En una forma simplificada, esto lo puedes hacer respondiendo las siguientes preguntas:
- ¿Cuánto dinero necesitas para poner en forma a tu empresa?
- ¿Con cuánto dinero dispones actualmente?
- ¿Cómo vas a obtener los recursos financieros que te hacen falta?
- ¿Cómo vas a saldar las deudas que se generen después de un financiamiento o un préstamo?
Características de las fuentes de financiamiento
En México hay varios tipos de entidades que otorgan financiamientos, pero todas cuentan con 4 características en común:
- Son un recurso económico fundamental que ayuda en el origen y el funcionamiento inicial de una empresa.
- Obtienen un beneficio a cambio del financiamiento otorgado.
- Son internas, externas y también privadas o gubernamentales
- Dividen sus financiamientos a corto y largo plazo.
Ahora, para entenderlas mejor, ahondaremos sobre qué son las fuentes de financiamiento internas, externas, a corto y largo plazo.
Fuentes de financiamiento internas
Este tipo de financiamiento generalmente viene por parte de los socios de una empresa, es decir, desde el interior de la misma.
Si has escuchado el término “capital social” ahora sabrás que se refiere a las fuentes de financiamiento internas, pues es el término que se usa para referirse al dinero que aportan los socios o accionistas capitales para que funcione la empresa.
Generalmente, este capital incluye la inversión inicial para el desarrollo de la empresa.
Fuentes de financiamiento externas
Las fuentes de financiamiento externas, así como las internas, también son fáciles de identificar. Con ellas, nos referimos al dinero que es otorgado o prestado por un tercero que, por supuesto, no tiene ningún tipo de relación con la empresa.
Como platicamos anteriormente, para tener acceso a ellas se deben cumplir ciertos requisitos, entre los que se encuentra un buen historial de crédito.
Algunos ejemplos de fuentes de financiamiento externas son:
- Los préstamos.
- El crowdfunding.
- Los fondos de capital privado.
- Capital Semilla.
- El Venture Capital.
- Las incubadoras.
- Las aceleradoras de negocios.
Más adelante explicaremos más sobre las más importantes, sus ventajas y desventajas.
Fuentes de financiamiento a corto plazo
Esta es la mejor opción para las PyMES y la opción ideal para obtener liquidez de forma inmediata, ya que requiere pocos requisitos y generalmente su solicitud es sencilla.
Las fuentes de financiamiento a corto plazo funcionan cuando buscas solventar algún gasto o incrementar tu capacidad operativa que ayude a generar ingresos en tu empresa; otro beneficio es su periodo de tiempo de pago.
Dichos periodos de las fuentes de financiamiento a corto plazo son, generalmente, menores a 12 meses.
Además, en muchas ocasiones, no quiere aval y las tasas de interés son bajas si lo comparamos con los préstamos a largo plazo.
Fuentes de financiamiento a largo plazo
Estas fuentes de financiamiento te pueden ayudar a generar un buen historial crediticio.
Las fuentes de financiamiento a largo plazo funcionan si quieres usar el capital para un proyecto grande, como comprar un inmueble, expandirte y abrir una nueva sucursal.
Es importante buscar una opción en la que el pago del capital sea en un lapso mayor a un año.
Para recibir un financiamiento a largo plazo debes tener un buen historial crediticio, como en los casos pasados, y contar con una empresa estable que no represente un riesgo para la institución que realizará el préstamo.
Debes tener en cuenta que esta opción tiene tasas de interés más elevadas que pueden provocar una inestabilidad financiera para tu empresa, si no se maneja adecuadamente.
Fuentes de financiamiento para emprendedores en México
Ya conocemos qué son las fuentes de financiamiento y sus principales características, ahora veremos cuáles son cuáles son esas fuentes de financiamiento recomendadas por Forbes para los emprendedores mexicanos:
Triple F
La Triple F viene del inglés “Friends, Family and Fools” (Amigos Familia y Tontos).
Básicamente, consiste en pedirle dinero a gente de tu confianza y que confía en ti. Además de que a esta altura no tienes un historial crediticio que te respalde.
Ventajas: Puedes obtener capital muy rápido.
Desventajas: Al no ser inversionistas experimentados, con el fin de recibir su dinero de forma rápida, se pueden meter en tu negocio, aconsejarte de mala forma y desviarte de tus metas.
Crowdfunding
El crowdfunding es una fuente de financiación que no tiene muchos años en México. Consiste en plataformas en línea en donde puedes publicar tu proyecto. Si es aceptado, se publica para que la gente pueda invertir en él.
Hay diferentes plataformas como las de deuda, de inversión de capital, de recompensas (servicios o productos), e incluso de donaciones (las más comunes).
Ventajas: Tiene respaldo de un intermediario que checa que todo esté en orden. Te da publicidad gratuita que puede servir para que muchas personas inviertan.
Desventajas: Generas muchos inversionistas a quienes tienes que rendir cuentas. Además, si no logras levantar los fondos, pierdes mucho tiempo de esfuerzo en marketing.
Capital Semilla
El Capital Semilla se trata de una fuente de financiación en la cual participan terceros que quieren ayudar al proyecto del emprendedor con un beneficio financiero.
También se les conoce como dinero inteligente o “smart money” porque los inversionistas, además de invertir dinero, aportan consejos y asesoría.
Ventajas: Además de la inyección de capital, genera contactos que te abrirán puertas y aportarán mentorías.
Desventajas: Los montos son limitados entonces no hay mucho dinero de los inversionistas ángeles.
Venture Capital
Este tipo de fuente de financiamiento también es conocido como “Capital de Riesgo”, se trata de instituciones o fondos que invierten en startups en fase de crecimiento, donde, naturalmente, su potencial y riesgo son altos. A cambio del capital, se entrega un porcentaje en acciones de la empresa.
Ventaja: Estas instituciones entienden el riesgo y gracias a su experiencia saben dónde invertir sus recursos.
Desventaja: Sus términos pueden llegar a ser poco beneficiosos para ti. Si tu negocio no tiene una oferta de valor muy grande y aún está en etapa de emprendimiento, puedes terminar cediendo un gran porcentaje de él.
Incubadoras y aceleradoras
Las incubadoras son fuentes de financiamiento que tienen como objetivos crear y desarrollar pequeñas empresas y apoyarlas en sus primeros pasos.
Muchas ofrecen espacios físicos, como oficinas, y acceso a equipo de cómputo, así como asesorías para entrar a programas de financiamiento, todo bajo esquemas de costo muy bajos o incluso gratuitos, pues muchos provienen de la iniciativa pública.
Las aceleradoras son fuentes de financiación que se enfocan en empresas que ya están desarrolladas y buscan convertir ideas sólidas en beneficios monetarios.
Ventajas: Te dan estructura y ayudan a ponerle “pies y cabeza” a tu negocio si no tuviste una educación formal de negocios.
Desventajas: Pueden meterte en un ciclo de parálisis por análisis, donde se realizan largos procesos para crear el plan de negocio y marketing.
En conclusión podemos resumir los siguientes puntos:
- Las fuentes de financiamiento son todas las vías de inversión que existen, desde las inversiones familiares, inversiones públicas (o gubernamentales) o inversiones privadas.
- La finalidad más común de las fuentes de financiamiento es inyectar capital para desarrollar o acelerar el crecimiento de un negocio.
- Una de las fuentes de financiamiento interno puede ser el dinero invertido por los socios o accionistas de la empresa.
- Las fuentes de financiamiento externas pueden ser los préstamos, el crowdfunding, los fondos de capital privado, el Capital Semilla, el Venture Capital, las incubadoras y aceleradoras.
- Las fuentes de financiamiento a corto plazo son la mejor opción para las PyMES ya que requieren pocos requisitos y generalmente su solicitud es sencilla.
¿Cuál crees que sea la fuente de financiamiento que más le conviene a tu empresa?
Esperamos que esta nota haya sido útil para conocer lo que son las fuentes de financiamiento en México y sus más importantes tipos. En base a este nuevo conocimiento, te invitamos a analizar las diferentes alternativas de financiamiento para que puedas elegir la más conveniente para el crecimiento de tu compañía.
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