Hablar de factoraje financiero es abordar una de las herramientas más efectivas para las PYMES exportadoras que buscan obtener liquidez financiera y optimizar su flujo de caja.

Si bien existen múltiples apoyos económicos para la exportación en México, el factoraje financiero se ha convertido en un instrumento que ayuda a evitar el incumplimiento en el pago de facturas y aporta a la sostenibilidad económica de una empresa, además de permitir una mayor flexibilidad para realizar inversiones y optimizar los recursos disponibles.

Actualmente, existen una gran variedad de empresas de factoraje que brindan este servicio a las PYMES, por lo que saber qué es el factoraje financiero y aprender cómo solicitarlo te ayudará a darle un respiro económico a tu negocio.

Por ello, hemos elaborado esta nota en la que te contaremos todo acerca del factoraje financiero, abordando los siguientes puntos:

  1. ¿Qué es el factoraje financiero?
  2. ¿Cómo funciona el factoraje financiero?
  3. ¿Qué tipos de factoraje financiero existen?
  4. ¿Cuándo se usa el factoraje financiero?
  5. ¿Cuáles son las ventajas del factoraje?
  6. ¿Cuáles son las empresas de factoraje en México?
  7. Ventajas del factoraje financiero con Mundi
  8. Requisitos del factoraje financiero con Mundi
factoraje financiero

¿Qué es el factoraje financiero?

De acuerdo a la Asociación Mexicana de Factoraje Financiero y Actividades Similares (AMEFAC), el factoraje se define de la siguiente manera:

“El factoraje financiero es una alternativa que permite disponer anticipadamente de las cuentas por cobrar. Mediante el contrato de factoraje, la empresa de factoraje financiero pacta con el cliente en adquirir derechos de crédito que éste tenga a su favor por un precio determinado, en moneda nacional o extranjera, independientemente de la fecha y la forma en que se pague”.

De acuerdo a la anterior afirmación, el factoraje financiero es una herramienta que le permite a las PYMES exportadoras vender sus facturas por cobrar a una institución financiera que, en este caso, corresponde a una empresa de factoraje.

Dicha empresa de factoring tiene el objetivo de adelantar el valor de las facturas pendientes a las PYMES de forma inmediata. De esta manera, las empresas exportadoras pueden obtener el capital financiero de una manera más rápida sin la necesidad de acudir a una entidad bancaria, la cual exige mayores periodos de espera.

Por lo anterior, el factoraje financiero se ha posicionado como uno de los mejores mecanismos de financiamiento a corto plazo que apoya el crecimiento económico de las empresas, obteniendo el pago anticipado de las cuentas por cobrar y convirtiendo las ventas a crédito en ventas de contado, representando mayor flujo de caja y brindando mayores posibilidades financieras a las empresas.

que es el factoraje financiero
Fuente: Pexels 2022

¿Cómo funciona el factoraje financiero?

En primera instancia, la empresa exportadora emite a su cliente o importador, la factura de la venta efectuada.

Posteriormente, el exportador se pone en contacto con la empresa de factoraje para solicitar el servicio. Una vez la entidad de factoring le proponga una tasa de comisión del monto total de la factura que la financiera cobrará por el servicio y el exportador la acepte, la empresa de factoraje procederá a la compra de la factura, otorgando un adelanto de hasta el 90% del monto total de la misma.

Por último, el exportador podrá ofrecer pagos flexibles de pago a su cliente. Una vez el plazo de pago se cumpla, el importador hará el pago total a la empresa de factoraje financiero.

¿Qué tipos de factoraje financiero existen?

Ahora bien, dentro de lo que es el factoraje financiero se contemplan dos tipos de este servicio que varían según las condiciones y coberturas de los contratos.

Veamos los tipos de factoraje financiero más comunes en las exportaciones:

Factoraje financiero con recurso

El factoraje financiero con recurso se utiliza cuando la PYME que solicita el servicio queda con la obligación de cancelar la deuda en caso de presentarse un impago determinado.

A su vez, la empresa de factoraje es la responsable únicamente de la gestión del cobro al deudor y de adelantar oportunamente el anticipo de pago.

Sin embargo, ten presente que en el factoraje financiero con recurso la empresa de factoraje se encuentra protegida en caso de que exista un incumplimiento del pago, pues la compañía exportadora es quien debe asumir la responsabilidad del mismo.

Factoraje financiero sin recurso

Por su parte, en el factoraje financiero sin recurso la empresa solicitante no queda obligada a responder por el pago en caso de que la entidad deudora no realice dicha transacción a tiempo.

En resumidas palabras, la empresa de factoraje absorbe el riesgo y la responsabilidad de los cobros, gracias a la garantía de un seguro de crédito comercial involucrado.

El factoraje financiero sin recurso es utilizado por una gran variedad de empresas a nivel global, debido a que luego de vender sus cuentas por cobrar, están cediendo el riesgo de impago a la empresa de factoraje.

Por ello, el factoraje sin recurso permite a los exportadores vender volúmenes mucho más altos de mercancía y a una mayor cantidad de clientes sin sacrificar su capital.

factoraje para exportaciones

¿Cuándo se usa el factoraje financiero?

Es recomendable acudir a un servicio de factoraje financiero cuando tu empresa:

  1. Implementa cuentas por cobrar en sus operaciones de comercio
  2. Necesita liquidez inmediata

Al funcionar como un método de financiamiento a corto plazo, el factoraje financiero es ideal para agilizar las operaciones económicas de tu negocio. De esta forma, podrás destinar el capital disponible hacia otros recursos y obtener un crecimiento en un menor periodo de tiempo.

¿Cuáles son las ventajas del factoraje financiero?

Además de representar un respiro económico para tu empresa, el factoraje financiero puede brindar una gran variedad de beneficios a las PYMES exportadoras en México.

Veamos las principales ventajas del factoraje financiero en México:

Plazos más flexibles

Uno de los grandes beneficios del factoraje financiero es que le permite al exportador ofrecer un plazo de crédito para que el importador pueda realizar el pago en diferentes plazos.

Inmediatez

Esta es, probablemente, la ventaja más destacable del factoraje financiero.

Como lo hemos mencionado a lo largo de esta nota, el factoraje financiero te brinda la oportunidad de obtener liquidez financiera de forma instantánea sin tener que esperar extensos periodos de tiempo de espera, lo que sí ocurriría con una entidad bancaria.

Agilidad

La mayoría de empresas que brindan servicios de factoraje financiero implementan canales digitales para que las empresas realicen las solicitudes en línea.

De este modo, solicitar una línea de factoraje financiero es un ejercicio ágil y rápido, pues en términos generales, solo basta con ingresar los datos básicos de la PYME exportadora para que la empresa de factoraje analice su situación financiera y brinde una respuesta oportuna.

Libertad para invertir financieramente

Por último, un beneficio importante del factoraje financiero, es que el capital recibido por parte de la empresa de factoring puede ser utilizado en cualquier ámbito. Al no ser un préstamo o un crédito, puede ser utilizado tanto para producción como para gastos operativos.

factoraje financiero para pymes
Fuente: Pexels 2022

¿Cuáles son las empresas de factoraje financiero en México?

Ahora bien, es importante mencionar que actualmente existen múltiples empresas de factoraje financiero en México que brindan este servicio a las PYMES.

Algunas de las empresas de factoring en México más importantes son:

  1. Mundi
  2. Xepelin
  3. Invex
  4. DripCapital
  5. Mifel
  6. Banregio

Ventajas del factoraje con Mundi

Si algo debes saber sobre Mundi es que somos una de las mejores empresas de factoraje financiero que pone a tu disposición diferentes servicios financieros ágiles, efectivos y 100% digitales.

En Mundi encuentras el mejor servicio de factoraje financiero para exportación que hará crecer tu compañía y aportará a su liquidez financiera. De hecho, en el año 2021, las empresas que trabajaron con nosotros obtuvieron un crecimiento del 40%, de acuerdo a un análisis interno.

Por ello, a continuación te compartimos algunas de las ventajas del factoraje financiero en Mundi a diferencia de un servicio bancario tradicional:

empresas de factoraje financiero

Requisitos del factoraje financiero con Mundi

Para solicitar un servicio de factoraje financiero en Mundi solo necesitarás cumplir y tener en cuenta los siguientes criterios:

  • El exportador debe estar activo comercialmente con más de 3 meses de operaciones
  • La solicitud se realiza con de manera digital con clave CIEC y la información del cliente entra a un proceso de evaluación para su posterior aprobación
  • Existe una cesión de derechos de cobranza

Si deseas solicitar un servicio de factoraje financiero efectivo, ¡contáctanos!

Esperamos que toda esta información te haya sido de gran ayuda para conocer qué es el factoraje financiero y tengas clara su importancia para las PYMES exportadoras.

Recuerda que se trata de una herramienta imprescindible para garantizar una sostenibilidad económica a mediano plazo e invertir en nuevos recursos para asegurar un buen desempeño en un futuro.

Pero sobre todo, recuerda que Mundi puede convertirse en tu aliado estratégico para implementar un proceso de factoraje financiero exitoso. De esta forma, podrás hacer crecer tu empresa, invertir en recursos propios y mejorar tu participación en el rubro del comercio exterior.

¡Muchos éxitos!