Si constantemente realizas transacciones internacionales, es probable que conozcas lo que es el SWIFT bancario. Como bien sabes, al momento de llevar a cabo una operación bancaria entre diferentes países, estás expuesto a una serie de riesgos electrónicos que pueden poner en duda la credibilidad de las entidades responsables.
A raíz de ello, surge el código SWIFT bancario; un sistema de comunicación que, además de brindar una mayor seguridad en las operaciones, es también un instrumento que agiliza los tiempos de espera durante las transacciones y, del mismo modo, garantiza la identificación de los trámites financieros que se llevan a cabo en diferentes partes del mundo.
Por lo tanto, en esta oportunidad te explicaremos a detalle qué es el SWIFT bancario y para qué sirve, además de contarte cómo solicitar un SWIFT bancario en caso de que necesites este código a la hora de ejecutar un traslado financiero electrónico.
Nota: es importante mencionar que en medio del conflicto entre Ucrania y Rusia, la Unión Europea excluyó 7 bancos rusos del sistema SWIFT, generando algunas repercusiones considerables que abordaremos en la última sección de este artículo.
Sin más preámbulos, conozcamos qué es el SWIFT bancario y cuál es su importancia en el mercado.
¿Qué es el código SWIFT bancario?
Empecemos por lo esencial. Un SWIFT dentro del rubro de las transacciones, corresponde a las siglas en inglés “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” que, traducidas al español, significan “Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales”.
Del mismo modo, debes saber que este término también es conocido por las siglas “BIC” (Bank Identifier Code), que traducen “Código de Identificación Bancaria”.
Teniendo en cuenta las anteriores definiciones, un SWIFT bancario es un código de identificación que se le asigna a una transacción internacional para conocer a qué entidad financiera pertenece y a qué país de origen corresponde.
Aunque podrías pensar que el SWIFT bancario es un concepto reciente, lo cierto es que su origen se remonta al año 1973, específicamente en Bruselas, capital de Bélgica. En sus inicios, el sistema de SWIFT bancario contaba con alrededor de 200 bancos distribuidos en más de 15 países. Sin embargo, su cobertura fue expandiéndose con el paso del tiempo hasta que, diez años más tarde, este sistema alcanzó a cubrir un aproximado de 2.161 clientes distribuidos en 61 naciones, dejando como resultado más de 192 millones de mensajes.
En la actualidad, se estima que el SWIFT bancario es un mecanismo que supera los 11.000 miembros en todo el mundo, convirtiéndose en un instrumento infaltable dentro de las operaciones internacionales.
Para comprender en mayor medida qué es el SWIFT bancario, debes saber que este código está compuesto por una serie alfanumérica irrepetible, la cual es única para cada entidad financiera y para cada país, así como para las zonas en donde se realicen las transacciones.
En ese sentido, es importante mencionar que el SWIFT bancario es un código obligatorio que debe ser utilizado al momento de realizar traslados monetarios de un país a otro, pues se trata de un mecanismo de identificación que permite obtener un mayor control sobre lo que se procesa y garantizar una total transparencia.
Pero, ¿cómo se lee un código SWIFT? Veamos su estructura en el siguiente punto.
¿Cuál es el formato de un SWIFT bancario?
Un código SWIFT está conformado por 4 grupos numéricos. Cada uno representa un dato y, al sumarlos, se obtiene un código entre 8 y 11 dígitos.
Ahora bien, para explicar la estructura de un formato SWIFT, tomemos como ejemplo el siguiente código:
► AAAABBCCDDD
- El primer grupo numérico se compone por los 4 primeros dígitos (AAAA). Estas primeras cifras hacen referencia a la entidad bancaria en la que se origina la transacción internacional.
- Posteriormente, se identifica el siguiente grupo de caracteres compuesto por 2 dígitos (BB). Estas letras informan el país en donde se realiza la operación financiera.
- En la tercera posición del código SWIFT bancario, podemos identificar de nuevo a otro grupo de dígitos compuesto por dos letras. Estas representan el código de ubicación en donde se encuentra el banco, es decir, la ciudad.
- Los últimos dígitos de lo que es un SWIFT bancario son completamente opcionales, pues hacen referencia a la oficina de apertura de la cuenta bancaria. Si no se incluye este grupo numérico, no habrá ningún inconveniente al respecto.
Para que tengas una idea mejor esclarecida sobre la lectura de un SWIFT bancario, te compartimos el siguiente ejemplo:
¿Cuándo se debe utilizar el código SWIFT?
Ten en cuenta que el SWIFT bancario debes utilizarlo cada vez que vayas a realizar una transacción internacional. Sin este código, es poco probable que puedas realizar dicho proceso, pues se trata de un requisito obligatorio impuesto por las entidades bancarias más importantes de cada país.
¿Cómo solicitar un SWIFT bancario?
Ahora bien, si necesitas realizar un traslado financiero internacional y no conoces cuál es el código SWIFT que debes utilizar, existen varios métodos para conocer este código:
- Si tienes posibilidad de acercarte a una oficina cercana de tu entidad bancaria, puedes conocer cuál es el código SWIFT sin ningún problema.
- También puedes consultar la página web oficial de tu banco.
- Por último, también es posible consultar el SWIFT bancario a través de la app oficial de tu entidad bancaria o en los extractos de tu cuenta.
Recientemente, la sede global del sistema SWIFT ha lanzado su nuevo producto denominado ISO 20022, el cual consiste en un proyecto que involucra un nuevo lenguaje de pagos electrónicos en todo el mundo. El objetivo es agilizar las operaciones internacionales,así como impulsar la eficiencia operativa, mejorar la experiencia del cliente y habilitar nuevos servicios innovadores.
Además de lo anterior, existe la gran ventaja de contar con plataformas digitales como Wise, una herramienta en línea que te permite consultar lo que es el SWIFT bancario en diferentes países.
Para aprovechar los beneficios de WISE y poder conocer el código SWIFT de tu entidad bancaria, visita la página oficial de Wise.
Salida de bancos rusos del SWIFT bancario: ¿qué implicaciones representa?
Como lo mencionamos en la introducción de esta guía sobre qué es el SWIFT bancario, debido a la más reciente coyuntura entre Rusia y Ucrania, la Unión Europea anunció la salida de los siguientes 7 bancos rusos de este sistema de códigos:
- Bank Otkritie,
- Novikombank,
- Promsvyazbank,
- Bank Rossiya,
- Sovcombank,
- Vnesheconombank (VEB)
- VTB Bank
Dichas entidades financieras no podrán hacer uso del SWIFT bancario para llevar a cabo sus operaciones diarias. No obstante, estas medidas se harán efectivas en los próximos 10 días, debido a que, según información obtenida del diario El Mundo, era necesario un tiempo de transición para que el impacto de dicha decisión tuviese una menor repercusión en los bancos europeos.
A su vez, ese tiempo de “gracia” también era determinante para que las entidades bancarias realizaran los ajustes correspondientes y pudiesen concluir las transacciones que se encontraban pendientes.
La presidenta de la Comisión Europea, Ursula von der Leyen, afirmó lo siguiente en relación a la decisión de retirar los bancos mencionados del sistema SWIFT bancario, de acuerdo a al diario mencionado en el anterior párrafo:
"A la velocidad de la luz, la Unión Europea ha adoptado tres tandas de fuertes sanciones contra el sistema financiero de Rusia, sus industrias de alta tecnología y su élite corrupta. Este es el paquete de sanciones más grande en la historia de nuestra Unión. La decisión de hoy de desconectar los principales bancos rusos de la red SWIFT enviará otra señal muy clara a Putin y al Kremlin”.
Del mismo modo, según el diario El Mundo, las entidades bancarias sancionadas ya pertenecían a listas cuestionables de entidades con irregularidades, así que la decisión se tomó con mayor determinación. De este modo, aquellas transacciones que tenían como objetivo financiar recursos para fines bélicos, se verán congeladas y entorpecidas de forma efectiva.
Pero, ¿qué movida implementará Rusia a raíz de esta medida? De acuerdo al mismo diario, se considera que Rusia piensa implementar diferentes alternativas para solventar el problema, pero según fuentes comunitarias, son lentas e ineficientes.
“En todo caso, las sanciones y las desinversiones se están notando también en ellos. Sberbank, la primera entidad rusa, cotizaba hace dos semanas a 15 euros la acción. Hoy abrió por debajo de tres y durante la jornada sus títulos estaban en céntimos”, afirmó Pablo R. Suanzes, corresponsal en Bruselas para el diario El Mundo.
Esperamos que esta nota haya sido una herramienta útil no solo para comprender qué es el SWIFT bancario y para qué se utiliza, sino también para entender cómo la anulación de este sistema puede tener serias consecuencias en la economía de un país. Por ahora, solo queda esperar que dicha medida tenga repercusiones positivas en pro de velar por una salida pacífica a esta coyuntura.
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¡Éxitos!